贴息揽存中介行为的法律监管.doc

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  • 更新时间:2016-09-27
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【摘要】商业银行以贴息揽存的形式完成存款指标和增加利润。而贴息揽存行为扰乱了我国金融市场秩序,增加了金融系统风险,容易滋生犯罪行为,需要受到严格监管。贴息揽存中介行为的产生,使贴息揽存复杂化、隐蔽化,极大地增加了贴息揽存的监管难度。同时,我国现有的贴息揽存监管手段滞后,缺少有关的法律法规制约,难以对中介行为形成有效的监管。本文从贴息揽存中介行为的现状、产生原因、法律性质等角度入手,分析贴息揽存中介行为的合法性、法律关系、责任认定等问题,对贴息揽存中介行为存在的监管主体、方式等问题提出监管建议和防范对策。

【关键词】贴息揽存,中介行为,中小企业融资,金融监管

 

目录

摘要

Abstract

前 言-4

一、贴息揽存中介行为的形式与成因-4

(一)贴息揽存中介行为的表现形式-5

(二)贴息揽存中介行为的产生原因-6

1. 银行绩效考核制度不合理-6

2. 银行利率水平反应滞后-7

3. 贴息揽存中介的成本低、收益畸高-8

4. 监管部门缺乏有效管理-8

5. 中小企业融资困难-9

二、贴息揽存中介行为的法律性质-9

(一)贴息揽存中介行为的法律属性-10

1. 贴息揽存中介行为的法律关系-10

2. 中介人的法律定位-11

(二)银行贴息揽存的合法性分析-11

三、贴息揽存中介行为监管面临的问题-13

(一)贴息揽存的复杂化、隐蔽化趋势-13

(二)监管部门的局限性-14

(三)监管手段的滞后性-14

(四)缺少相关法律法规的规制-15

四、贴息揽存中介行为的法律监管措施-15

(一)以功能监管为导向,实施金融统一监管-16

(二)创新监管手段,强化监管力度-17

(三)改革银行绩效考核方法-18

(四)实行商业银行利率市场化-19

(五)完善中小企业融资渠道-19

(六)严厉打击贴息揽存违法犯罪行为-20

结 论-22

参考文献-23

致 谢-24