内容提要：中国人民银行先后在二零一三年六月和八月完成对我国金融机构人民币存贷款基准利率和其浮动区间的调整，这表示我国利率市场化改革已开启新的篇章，笔者将以利率市场化为视角就商业银行所面临的机遇和挑战加以分析，并结合我国国情的商业银行提出与之相应的应对风险与竞争的策略，旨在有所裨益，以供参考。金融深化是市场经济的内在要求，利率市场化是金融深化的一个重要标志。中国的利率市场化始于90年代下半年的第二十年代，已经持续了18年，为推动金融市场的活力，服务经济的快速发展积极意义是显而易见的，但继续进一步推进也面临着一些困难和障碍，一些地区甚至成为“瓶颈”。如果Shibor基准利率体系不健全，存款保险制度尚未建立，法律层面和系统级配套改革应遵循，等。对于中国而言，利率市场化的进程可能会更为曲折，特别是对于改革参与者和商业银行的对象的改革，将承担巨大的挑战，甚至经历了一些阵痛“。
关键词：利率市场化； 商业银行； 挑战； 机遇
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摘要
Abstract
一、利率市场化的相关理论-1
（一）利率市场化的界定-1
（二）利率市场化改革的必然趋势-1
二、利率市场化给我国商业银行发展带来的机遇-2
（一）促进内部定价机制的建立-2
（二）利于经营行为的变革和金融创新-2
（三）打破“金融抑制”-3
（四）利于形成国际金融一体化-3
三、利率市场化给商业银行带来的挑战-4
（一）缩小商业银行利差收入-4
（二）贷款风险溢价呈上升态势-4
（三）恶性竞争风险-4
（四）利率市场化将使商业银行传统经营模式受到冲击-5
四、商业银行的应对策略-5
（一）建立健全科学的贷款定价机制-5
（二）合理进行利率定价-6
（三）增加银行稳定负债来源渠道-6
（四）积极转变经营模式-6
（五）强化金融监管机构的监管职能-7
（六）加强银行产品和服务-8
参考文献-8
